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[央视财经]调查 | 解秘币圈服务商贝宝金融的存贷生意

当互金行业正经历 “生死考验”时,不少互金创业者试图在币圈“东山再起”。自称为“加密资产商业银行”的贝宝金融就是其中一例,北京商报记者了解到,贝宝金融系互金平台标准普惠创始人杨舟创建,推出了贷款、存币、杠杆交易等多类虚拟货币交易衍生业务。对此,一接近监管人士告诉北京商报记者,“在国内,任何基于比特币等虚拟货币交易均属非法,而基于虚拟货币交易的借贷、理财、杠杆交易同样如此。”贝宝金融相关负责人对此回应,贝宝金融不向美国、日本和中国大陆用户提供服务,在新用户注册时已经有过提示和警告不过,4月13日,北京商报记者体验发现,该平台存、贷等业务均可面向内地用户开放。

一端借贷 预借2

近日,比特币再现暴跌,很多不愿卖币但又急需用钱的币圈投资者,将目光投向虚拟货币抵押借贷,促使这一业务再度走热。

自称为“加密资产商业银行”的贝宝金融,便是提供虚拟货币借贷服务的平台之一。官网显示,贝宝金融推出的虚拟货币质押借款业务中,主要以用户持有的主流虚拟货币作为质押品,从而获得流动资金的一种借款服务,用户不用变卖虚拟货币即可获得短期流动资金。

目前,贝宝金融共有贝宝贷、贝宝定期贷两类借贷类产品。贝宝贷1小时起借,利率为0.00167%/小时,而贝宝定制贷利率为16%-18%/年,可接受的质押物为比特币等主流虚拟货币,初始质押率为60%左右(即按照质押币价的60%来进行放款,质押率决定了质押资产能撬动的资金量),可借的币种包括USDT/USDC(两者均为对标美元的稳定币,1枚USDT/ USDC约等于1美元)等。

北京商报记者体验发现,以贝宝贷产品为例,在贝宝金融借币前,需保证账户有定量的资产,如需借2000USDT,得先向账户汇入约0.49个比特币用于质押,预计利息0.33USDT/小时,手续费0.5%USDT/笔,实际到账1990USDT。

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因比特币等虚拟货币价格波动较大,贝宝金融也设置了风险值(与借贷账户实时质押率相对应的一个数值),用于判断借款风险状况,一旦风险值升至90%,平台便对抵押物进行清算,借款人质押物将被强平,且已平仓资产也不可追回。

根据官网披露的2019年度报告,贝宝金融的客户群体主要是矿工。2019年贝宝金融在贷余额曾一度超过3.3亿美元,截至2019年12月末,平台虚拟货币借贷业务仍在以较快速度增长,同比增长3780%。

除了满足挖矿行业的融资需求外,贝宝金融在2019年度报告中也提到,虚拟货币价格上涨也引发大量投资资金进入,并寻求融资以增加杠杆博取更多收益。截至2020年2月18日,贝宝金融在贷余额上升至3.8亿美元,达到历史新高。

为此,贝宝金融推出了一种名为“Triple”的屯币业务模式,主要以用户持有的虚拟货币作为Triple本金,在现货交易中,引入至多3倍的杠杆放大本金,按日计息,从而一键融资屯币。

所谓的Triple交易,可以简单理解为一个“杠杆做多”工具。业务本质仍属借贷,不过大多是为满足投资者加杠杆炒币需求。根据业务操作提示,该业务主要是由投资者向贝宝金融提供保证金,通过贝宝金融交易借入资产并用于投资屯币的行为。

在Triple交易过程中,贝宝金融同样对用户杠杆账户进行监控和风险管理,当用户融资金额与总屯币价值的比值(风险值)达到88时,为预警状态,达到95时,系统将锁定该订单并强制退出。

“虚拟货币交易本来就属于非法业务,而基于虚拟货币交易进行加杠杆服务,可以说是放大了炒作风险,这一行为尤其值得警惕。”一接近接管人士向北京商报记者明确,在国内,任何基于比特币等虚拟货币的交易均属非法,而基于虚拟货币交易的借贷、杠杆交易更加值得警惕。

上海对外经贸大学人工智能与变革管理研究院区块链技术与应用研究中心主任刘峰同样指出,“从业务模式来看,虚拟货币借贷业务最大的风险还是取决于整个虚拟货币市场的价值波动。无论是对出借人还是借款人,波动越大风险越高。另从政策角度来看,该业务属于虚拟货币衍生品,当前,与虚拟货币相关的法律法规条文尚未落地、法律还未成形的角度来看,虚拟货币衍生品相关的业务,存在较高的法律风险。”

近年来,针对虚拟货币交易等活动,相关金融监管部门持续保持高压态势,坚持“露头就打”,综合运用现场约谈、行政调查、封停网站、刑事立案等手段从严处置和打击。北京地区相关监管人士强调,严正警告开展相关活动的在京机构及人员,不得宣传推广有关虚拟货币项目或平台,不得开展虚拟货币业务销售或交易,不得向投资者开展虚拟货币交易或变相交易业务,不得从事或代理从事境内外虚拟货币发行交易活动。

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